En bref
Il est possible d'effectuer des retraits de son livret A.
Vous pouvez retirer de l'argent via une carte de retrait.
Les retraits du livret A son exonérés d'impôt.
Le Livret A, une épargne disponible qui autorise les retraits
Y a-t-il un plafond de retraits autorisés avec le Livret A ? Comment retirer de l'argent sur son livret A à la Caisse d'épargne ? Les retraits, tout comme les virements, sont autorisés sur un Livret A, à condition de respecter les modalités et la réglementation fixées par les établissements bancaires. Comment faire des retraits ? Quand retirer de l'argent sur un Livret A ? On décrypte.
Contrairement à certains produits d'épargne bloqués, comme le Plan Épargne Logement ou l'assurance-vie, le Livret A est une épargne dite "liquide", ce qui signifie que ses fonds sont disponibles immédiatement. C'est ce qui explique en partie sa notoriété auprès des épargnants français. Avec son absence totale de fiscalité : les intérêts générés par le Livret A sont exonérés d'impôt sur le revenu, et de prélèvements sociaux. C'est le cas de tous les livrets d'épargne réglementée (Livret d'Épargne Populaire, Livret de Développement Durable et Solidaire, Livret Jeune).
Les titulaires de Livret A peuvent placer et retirer autant d'argent qu'ils le souhaitent, à condition de respecter les plafonds et les planchers fixés par la Banque de France et le Gouvernement. En 2023, ces plafonds s'élèvent à :
- 22 950 € pour un particulier ;
- 76 500 € pour une association.
Attention ; il s'agit bien de plafond et non pas de solde. Si les versements ne sont plus autorisés au-delà de ces seuils, la clôture du Livret A n'est pas automatique pour autant. Tant que le titulaire n'en fait pas la demande, le Livret continue de fructifier et de produire des intérêts. Conséquemment, le montant maximum du Livret A peut très bien dépasser les 22 950 €.
Bon à savoir
Le taux du Livret A est fixé à 3 %. Si vous avez entre 12 et 25 ans, il peut être plus avantageux d'ouvrir un Livret Jeune, dont le taux, indexé sur celui du Livret A, est fixé à 3 % minimum selon les banques.
Les clients de La Banque Postale le savent bien puisqu'en 2009 (le plafond du Livret A était alors de 15 300 €), 60 000 d'entre eux ont reçu un courrier leur demandant de régulariser leur situation. La filiale de La Poste estimait que le plafond de leur Livret A était trop élevé,
Retrait sur un livret A : attention aux dates !
En France, les intérêts des produits d'épargne réglementée sont calculés selon une méthode ancienne, la règle des quinzaines. Comme son nom l'indique, cette méthode consiste à calculer les intérêts générés tous les 15 jours ; le 1er et le 16 de chaque mois. Partant de ce principe, les titulaires de Livret A qui souhaitent placer ou retirer de l'argent doivent faire particulièrement attention aux dates prévues pour ces opérations, car elles impactent la rémunération.
Pour résumer, pour toute opération (retrait ou dépôt) réalisée entre le 1er et 15 du mois, la date de valeur est fixée au :
- 16 pour un dépôt,
- 30 ou 31 pour un retrait.
Après le 15 du mois (à partir du 16), la date de valeur est le 1er du mois suivant pour un dépôt, au 15 du mois en cours pour un retrait. Afin que votre épargne soit le plus rentable possible, nous vous conseillons de retirer votre argent juste après la date de valeur. Ainsi, vous dynamisez votre épargne.
Comment faire des retraits sur son Livret A ?
La détention d'un Livret A n'ouvre pas droit à un chéquier ni de payer en ligne ou en magasin avec un carte. Seul le compte courant autorise ces opérations. Cela dit, le retrait sur livret A peut cependant s’effectuer de 4 manières différentes.
La carte de retrait Livret A
Une carte de retrait de livret A peut être demandée par l’épargnant à l’ouverture de son compte, ou plus tard, s’il en ressent le besoin. Cette dernière permet de retirer des liquidités, mais uniquement dans les distributeurs de billets appartenant au réseau de la banque choisie lors de l’ouverture du livret A.
Pour retirer de l'argent depuis votre Livret A à la Société Générale par exemple, il faudra utiliser l'un des distributeurs automatiques de ce réseau. Notez que cette carte ne peut servir qu'aux retraits. En aucun cas elle ne pourra être utilisé pour régler des achats en ligne, en caisse ou en magasin.
Le retrait en agence
Tout épargnant qui possède un Livret A peut effectuer des retraits directement dans sa banque, auprès d’un guichet agréé, en France ou dans les banques partenaires à l’étranger. C'est une manière rapide et directe d'obtenir rapidement des liquidités issues du livret A.
Le retrait par virement
Cette opération implique de détenir son Livret A et son compte courant dans la même banque. L'opération consiste à faire un virement depuis votre Livret A vers un compte courant (en ligne) ou au guichet d'une agence.
Le retrait par chèque
C'est sans doute l'option la moins pratique, et la plus chère ! Pour retirer de l'argent sur son Livret A, l'épargnant s'adresser directement à sa banque et demander à recevoir un chèque. Il est important de se renseigner car certaines banques facturent ce service.
Le Livret A : taxé ou pas ?
Comme son nom l’indique, la fiscalité des intérêts est l’imposition des intérêts. Cela signifie l'épargne fructifie tout au long de l’année et génère des fruits supplémentaires au capital. Ces fruits sont la plupart du temps imposés au barème progressif de l’impôt ajouté aux prélèvements sociaux.
Avant 2018, il y avait la CSG et le prélèvement forfaitaire qui dépendait du produit. Depuis le 1er janvier 2018, la Loi de Finances a mis en place un prélèvement forfaitaire unique (PFU) à hauteur de 30 % regroupant 17,2 % de prélèvement sociaux et 12,8 % d’imposition. Il est toujours possible de faire le choix du PFU ou du barème progressif de l’impôt. C’est en cela que la fiscalité des livrets bancaires en 2018 a évolué.
Seulement, le livret, le Livret Jeune, le Livret d’Épargne Populaire (LEP) et le Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS) ne sont pas touchés par cette réforme. Ils sont toujours exonérés d’imposition. C’est surtout la fiscalité des comptes sur livret qui a changé. Ils sont désormais imposables à 30 % (prélèvements sociaux et impôts inclus).
La fiscalité des intérêts pour les livrets se fait comme ceci : l’établissement bancaire effectue une déduction des prélèvements sociaux de 17,2 % des intérêts bruts et de même pour les 12,8 % d’impôts. Ces 30 % sur les intérêts bruts sont envoyés à l’administration fiscale. Il faudra, tout de même, indiquer le PFU sur la déclaration d’impôt sur le revenu puisque ces sommes sont prises en compte dans le calcul du revenu de référence. Une fausse déclaration peut entraîner une amende à hauteur de 10 % des montants non prélevés.
En ce qui concerne le livret A, les intérêts générés ne sont pas imposables, puisqu'on parle ici d'un livret d'épargne réglementé.
► Pour aller plus loin : Livret A et succession : principe, démarches et frais bancaires
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Foire aux questions
🤷 Peut-on obtenir une carte de retrait avec le Livret A à la Caisse d'Épargne ?
Oui, la Carte Nomade est délivrée par la Caisse d'Epargne (dont elle reste la propriété) à ses clients titulaires d'un compte d'épargne et éligibles à la Carte, et sous réserve d'acceptation de la demande par la Caisse d’Epargne. Les mineurs, à compter de l’âge de 12 ans révolus, sont éligibles à la carte Nomade exclusivement sur le Livret A dans les conditions précisées aux CGV du livret.
🤔 Quand retirer de l'argent sur son Livret A ?
Pour générer le maximum d'intérêts, mieux vaut attendre au moins le 1er ou le 16 du mois en cours. Tout retrait effectué le 30, le 31 ou le 15 du mois entraîne la perte des intérêts produits lors de la quinzaine écoulée.
🤷 Comment faire une demande de carte de Livret A à La Banque Postale ?
Lors de l'ouverture de votre Livret A, précisez que vous souhaitez bénéficier d'une carte de retrait associée. La carte est gratuite, et vous pouvez retirer jusqu'à 500 € par période de 7 jours glissants dans les distributeurs de billets de La Banque Postale et ce 24h/24.
🤷 Peut-on faire des retraits en espèces au guichet de la Banque Postale ?
Oui, vous pouvez retirer jusqu’à la totalité de votre épargne dans les agences La Banque Postale, et jusqu’à 800 € par période de 7 jours glissants dans les autres bureaux (12 000 en France).
