Créée en 1986, Financo opère essentiellement sur le marché des crédits à la consommation.
Dans la poche
Financo est une filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea.
Il propose des offres de financement adaptées aux TPE.
Le groupe met aussi en place un "prêt Myself", un crédit in fine adossé à l’épargne salariale.
Financo, un acteur proche des petites entreprises
Filiale du groupe Crédit Mutuel Areka, Financo fabrique et distribue des solutions de financement adaptées aux projets des particuliers comme des TPE. Il se présente comme un acteur proche des particuliers et des petites entreprises.
Le Crédit Mutuel Arkea : quelques chiffres
Présent sur l'ensemble des métiers de la banque, de la finance et de l'assurance, le Crédit Mutuel Arkéa, qui conjugue solidité financière et croissance durable, met sa performance au service du financement de l'économie réelle et des projets de 3,6 millions de sociétaires et clients.
En tant que filiale, Financo profite des nombreux avantages que proposent le Crédit Mutuel : assise financière, ressources humaines, expertises technologiques...
Même s'il est moins connu des particuliers que les grands organismes de crédits à la consommation comme Cofidis ou Cetelem, Financo sait se différencier de ses concurrents par des avantages comme les frais de dossier à 0 €, ou l'absence d'apport personnel obligatoire par exemple.
Les crédits à la consommation de Financo
Le prêt Auto Financo
Comme son nom l'indique, le prêt Auto Financo permet de financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion, avec une mise à disposition des fonds sous 48h après acceptation du dossier. En effet, considérant le budget non négligeable requis (une voiture neuve coûte en moyenne 26 717 €, une voiture d'occasion 15 590 €), il n’est pas possible pour la plupart des ménages de disposer de toute la somme immédiatement ou de puiser dans leurs épargnes.
Le prêt auto de Financo permet de prendre en charge 100 % du financement du véhicule. Mais ce n'est pas tout, comme tous les prêts affectés (destinés à financer un achat ou une opération précis), le prêt auto s'accompagne de certaines garanties, sécurisantes pour l'emprunteur. Pour faire simple, l'acquisition du véhicule et l'obtention du crédit sont interdépendants : sans crédit, pas de véhicule et vice-versa.
En clair :
- en cas de non-livraison ou d'annulation de la vente, le prêt auto est automatiquement annulé.
- en cas de non-obtention du crédit, le contrat de vente est nul et non avenu.
- le remboursement du prêt auto ne débute qu'une fois la voiture réceptionnée. Le remboursement du crédit auto peut être suspendu en cas de désaccord sur le contrat d’achat,
Ces conditions garantissent la sécurité de l'emprunteur dans la vente. Si pour une raison quelconque, la vente est annulée, ce dernier n'aura pas à rembourser un crédit auto inutilement.
- Montant : 5 500 € à 60 000 €
- Durée : de 1 à 6 ans
- TAEG : fixe, à partir de 1,50 %
Le prêt Moto Financo
Le prêt moto reprend le principe du prêt auto, seul l'objet et le montant maximum du financement sont différents. Ici encore, le prêt peut servir à financer l'achat d’une moto ou d’un scooter neuf ou d'occasion. Un achat qui s'avère bien utile si par exemple vous avez des déplacements fréquents, mais ne souhaitez pas investir dans une voiture. Toutes les autres conditions sont identiques à celles du crédit auto.
- Montant : 5 500 € à 20 000 €
- Durée : de 1 à 6 ans
- TAEG : fixe, à partir de 1,80 %
Pour l'achat d'un deux-roues comme d'une voiture, restez conforme à vos envies mais surtout à vos possibilités. Il est facile de craquer pour la moto de ses rêves, surtout lorsqu'on est un(e) passionné(e). Mais restez rationnel(le) : choisissez un modèle que vous pouvez réellement vous offrir à crédit.
Le prêt Travaux Financo
Que vous soyez propriétaire ou locataire de votre logement, le Prêt Travaux Financo peut financer tous vos projets de rénovation, de réhabilitation, d'extension ou d'embellissement. Même si le prêt travaux est classé parmi les prêts affectés, un prêt travaux fonctionne comme un prêt personnel : vous pouvez financer tous les travaux que vous voulez. Le capital prêté peut très servir pour l'achat de matériaux de construction, d’outillage, d’équipements que pour les prestations de professionnels du bâtiment (entreprise générale, architecte, décorateur d’intérieur, etc.).
Contrairement à l'achat d'une voiture ou d'une moto, il est difficile d'estimer avec précision le montant final des travaux dans in logement. D'où l'intérêt de demander un, voire plusieurs devis à un professionnel avant de faire sa demande de crédit.
- Montant : 5 500 € à 30 000 €
- Durée : de 2 à 10 ans
- TAEG : fixe, à partir de 2 %
Le prêt Projets Financo
Le prêt Projets est le nom donné au prêt personnel proposé par Financo. Ce type de crédit, aussi appelé "prêt non affecté", peut servir à financer toutes sortes de projets, sans justificatif d’utilisation à fournir.
Voyage, études, mariage, achat de biens d'équipements ou de mobilier pour la maison ou simplement pour dégager de la trésorerie ou payer les charges courantes, le prêt Projets est le plus souple des crédits proposés par Financo. Les mensualités et la durée sont connues à l’avance.
- Montant : 5 500 € à 30 000 €
- Durée : de 2 à 10 ans
- TAEG : fixe, à partir de 1,80 %
Bon à savoir
contrairement aux prêts affectés, le prêt personnel n'offre aucune garantie à l'emprunteur en cas d'annulation de la vente ou du projet pour lesquels le prêt a été accordé.
Le prêt Myself de Financo
Financo propose également une formule de prêt originale : le prêt Myself. Cette formule permet de profiter de son épargne salariale pendant la période d’indisponibilité des fonds. Myself permet d’emprunter le montant des avoirs bloqués dans un dispositif d’épargne salariale comme un Plan d'Épargne Entreprise (PEE). En clair, vous ne payez que les intérêts, tous les mois. Le remboursement final du capital prêté intervient une fois l’épargne salariale débloquée. Dans le principe, le prêt Myself s’apparente à un crédit in fine.
- Montant : 300 à 75 000 €
- Durée : 9 à 63 mois
- TAEG : fixe
NB : pour tous ses crédits à la consommation, Financo propose une assurance-emprunteur qui, selon la situation de l'emprunteur à l'adhésion et ses besoins, garantit en cas de :
- décès
- perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)
- incapacité Temporaire Totale de travail (ITT)
- perte d'Emploi
► Lire également : Tout sur le crédit-bail
Le Crédit Renouvelable
Aussi appelé "crédit revolving", le crédit renouvelable ressemble au prêt personnel : il n'est pas affecté à un achat ou une prestation en particulier. On ne vous demandera aucun justificatif d’utilisation en cas de souscription d'un crédit renouvelable. C'est la méthode de mise à disposition des fonds qui fait la différence. Le montant accordé avec un prêt renouvelable dépend de vos revenus et de vos charges. Au fur et à mesure de vos remboursements, vous reconstituez votre capital de départ que vous pouvez réutiliser selon vos besoins.
Ce crédit à la consommation est particulier et présente une réglementation bien spécifique : il existe des tranches d’emprunt qui limitent votre durée de remboursement en fonction du montant emprunté
- Montant : de 750 € à 4 500 €.
- Durée : 35 ou 58 mois en fonction du montant (vous ne remboursez que les sommes dépensées)
Le rachat de crédit chez Financo
Comme tous les organismes de prêts, Financo propose aux créditeurs de racheter leurs crédits. Aussi appelée regroupement de crédit, cette opération consiste à rassembler plusieurs crédits de toutes natures en un seul et unique crédit. Plutôt que de cumuler les crédits dans différentes banques, vous n'avez plus qu'une seule mensualité, une seule durée, un seul tableau d'amortissement. Les raisons qui peuvent amener les particuliers à faire un rachat de crédit sont nombreuses ;
- anticiper une baisse de revenus en raison d'un départ à la retraite, d'une naissance, d'un divorce, etc.,
- diminuer les mensualités et entreprendre de nouveaux projets,
- simplifier la gestion du budget en remboursant une seule et même mensualité.
Important
pour un rachat de crédit, ce n'est pas Financo l'interlocuteur à contacter mais CFCAL, une autre filiale du groupe Arkéa.
Comment contacter Financo ?
Par téléphone
Si vous souhaitez contacter un conseiller Financo par téléphone sachez qu’il n’existe pas de numéro de téléphone Financo non surtaxé. Si vous n’êtes pas client Financo, il faudra appeler le 0 825 018 111. Ce service coûte 0,18 € la minute plus prix d’un appel normal.
Cependant si vous êtes déjà client vous avez normalement un contact direct vers votre conseiller Financo personnel. Ce numéro ne sera pas surtaxé, vous pourrez le trouver directement sur votre espace client en ligne ou bien sur l’une de vos facture.
Sur leur site
Vous avez accès à un formulaire à remplir sur le site internet de Financo. Il vous suffit d’aller en bas de la page et de cliquer sur l’onglet “contact Financo”. Vous n’aurez plus qu’à renseigner votre nom, prénom, adresse mail et votre message. Puis de cliquer sur valider.
Avant de formuler une demande, n’hésitez pas à consulter la foire aux questions de Financo, très complète elle saura peut-être répondre à vos question et vous faire gagner un temps précieux.
Depuis l’espace client
Pour vous connecter à votre espace client, renseignez votre identifiant et votre mot de passe. Pour information, votre identifiant est un numéro composé de dix chiffres, qui vous a été communiqué par mail. Votre mot de passe se compose d’au moins huit caractères. S’il s’agit de votre première connexion, il faudra utiliser votre mot de passe provisoire qui vous a été transmis par SMS.
Si vous avez oublié votre identifiant ou votre mot de passe, cliquez sur les liens « Identifiant oublié » et « Mot de passe oublié » pour les réinitialiser. Vous recevrez un mail avec un lien sécurisé à suivre pour choisir un nouvel identifiant ou un nouveau mot de passe.
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Foire aux questions
🤷 Quelle est l'adresse de Financo à Toulouse ?
L'établissement est situé 2 Place Auguste Albert, 31500 Toulouse.
🤝 Quels sont les avis sur Financo ?
Avec ses 25 ans d’expérience, Financo reste un acteur fiable et sérieux avec des taux intéressants. Le Prêt Myself est une option intéressante pour les particuliers ayant une épargne salariale.
🤔 Comment postuler chez Financo ?
La démarche de recrutement chez Financo se fait en plusieurs étapes. Vous pouvez déposer vos candidatures sur cette page.
🤝 Quelles sont les pièces justificatives à joindre pour décrocher un crédit chez Financo ?
Lorsque vous déposez une demande en ligne de crédit chez Financo, vous devrez fournir :
- un justificatif d'identité en cours de validité (Carte Nationale d'Identité, passeport, permis de conduire français, carte de résident)
- un justificatif de domicile (facture, quittance de loyer, contrat de location, attestation d'hébergement
- un justificatif de revenus (bulletin de paie, avis d'imposition, d'allocation de retraite ou de pension)
- un RIB
- éventuellement : un relevé de compte bancaire ou de compte épargne
- un justificatif d'achat si votre demande concerne un prêt auto, moto ou travaux : devis, bon de commande, facture pro forma, attestation de vente.