En bref
Le livret A est un livret d'épargne réglementé défiscalisé.
C'est un livret utile pour y placer son épargne de précaution.
Le livret A ne présente pas un taux de rémunération très élevé.
Le montant minimum pour ouvrir un Livret A
Si les Français montrent un tel engouement pour le Livret, c'est en grande partie grâce à la flexibilité de ce produit, et sa facilité d'utilisation : ouverture et clôture gratuite, versements et retraits illimités, intérêts défiscalisés... Cela dit, le dépôt sur le livret A, tout comme d’autres modes de fonctionnement, est soumis à des règles précises et surveillées par les organismes bancaires. Quelle est la somme minimum à laisser sur son livret A ? Que se passe-t-il si l'on passe sous le seuil minimum de versement ?
Compte d’épargne assez libre, le Livret A n'est pas très exigeant sur les conditions d'ouverture : il n'est même pas nécessaire d'être majeur(e), ni même d'être domicilié(e) en France. En revanche, il existe bien une somme minimum à mettre en dépôt sur le livret A. Cette dernière peut cependant varier selon les établissements bancaires choisis (ou les évolutions décidées par le gouvernement) : entre 1,50 € et 10 €.
Le saviez-vous ?
Il n'y a qu'à la Banque Postale que le montant minimum pour ouvrir un Livret A est de 1,50 €. Pour ouvrir un Livret A à la Caisse d'Épargne ou au Crédit Agricole, le montant minimum est de 10 €.
Pourquoi ce plafond ?
C'est là l'une des rares limites du Livret A, avec l'interdiction d'en détenir plus d'un par personne. Si vous souhaitez effectuer un virement depuis votre compte courant vers votre Livret A, vous ne pourrez pas mettre moins de 10 €. Même chose si vous déposez des espèces ou un chèque sur votre Livret A. Si ce plafond existe, c'est simplement pour des raisons financières. Toute opération effectuée au sein d'un établissement bancaire entraîne des charges pour ce dernier. Plus l'opération porte sur des montants importants (de "grosses" sommes"), moins les frais sont élevés. Le montant minimum de dépôt du Livret A a été ainsi fixé afin d'éviter aux banques des dépenses inutiles.
Plafond de versement : 22 950 €, la limite du Livret A ?
Même s'il existe un plafond de versements à ne pas dépasser (22 950 € pour un particulier en 2023, 76 500 € pour une association), le montant maximum du Livret A peut facilement franchir les plafonds fixés par les pouvoirs publics avec la capitalisation annuelle des intérêts.
Chaque année, les sommes que vous placez sur votre Livret A génèrent des intérêts, capitalisés au 31 décembre de l'année en cours. Si vous avez effectué un virement unique, le taux de 3 % s'applique directement. Si vous avez effectué plusieurs versements (ponctuels ou réguliers), les intérêts sont alors calculés selon la méthode en vigueur (la règle des quinzaines) au pro-rata des sommes versées.
De ce fait, il n'est pas rare de voir des Livrets A affichant un solde supérieur à 22 950 €.
Le dépôt minimum sur un Livret A
Le dépôt minimum pour un livret A s’élève à 10 € dans quasiment tous les établissements bancaires de France. Il est impossible de déposer une somme plus petite sur son compte d’épargne. Il est cependant possible de faire des dépôts :
- en liquide,
- par virement (depuis votre compte courant)
- ou encore par chèque bancaire.
Le saviez-vous ?
En France, au 1er trimestre 2023, 8 % des livrets A étaient au plafond. Cependant, son encours moyen était de 5 500 euros.
Livret A : un minimum pour les retraits ?
Dans le cas des retraits, également libres en montant au-delà des 10 € obligatoires, les sommes s’élevant à plus de 1000 € doivent faire l’objet d’une demande d’autorisation exceptionnelle auprès de la banque.
Le montant minimum à laisser sur un Livret A
Quel est le minimum à laisser sur un Livret A ? Il n'est pas question ici de minimum légal mais du montant idéal à placer sur ce produit pour en tirer le rendement maximum. Naturellement, on aurait tendance à dire que plus l'on épargne, mieux c'est. Certes, mais pour les épargnants ayant des sommes importantes à placer, le livret A n'est pas conseillé car il peut finir par coûter plus qu'il ne rapporte.
L'avantage de Livret A réside dans son absence de fiscalité, et la disponibilité immédiate du capitale plus que dans sa rémunération. Mais question rendement, c'est loin d'être le produit le plus compétitif du marché. Dès lors que les montants à placer dépassent plusieurs milliers d'euros, il est plus judicieux de se diriger vers les produits d'épargne logement ou les contrats d'assurance-vie.
Parallèlement, si vous n'avez que peu d'épargne à placer (moins de 1 500 €) et que vous avez entre 12 et 25 ans, il est peut-être plus avantageux sur le plan du rendement d'ouvrir un Livret Jeune.
D'une manière générale, on conseille aux épargnants de laisser l'équivalent de 6 mois de revenus sur leur livret A. C'est théoriquement le montant idéal pour une épargne de précaution, que propose le Livret A. Le revenu médian en France étant de 1 850 € par mois, d'après les chiffres de l'Insee, cela représente un encours moyen de 11 100 €.
Bien évidemment, à chaque particulier sa propre gestion de ses finances.
►Lire aussi :
- Livret A et succession : principe, démarches et frais bancaires
- Clôture du Livret A : comment fermer son Livret A ?
Foire aux questions
🤝 Qui peut ouvrir un livret A ?
Tous les Français peuvent ouvrir un livret A pour y placer leur épargne.
🤷 Quel est le minimum du Livret LDD ?
La loi ne prévoit aucun solde minimum pour le LDD (Livret de Développement Durable). Cela dit, la plupart des établissements demandent un versement initial de 15 €. Le LDD, qui a été renommé LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) en 2017 a un plafond de 12 000 €. Un montant que les experts considèrent comme idéal pour une épargne de précaution.
🤝 Comment ouvrir un livret A sans compte courant ?
Il n'y a aucune obligation d'avoir un compte courant d'ouvert pour ouvrir ensuite un livret A. Sur le papier, du moins, puisque la plupart des banques ne proposent des livrets A qu'aux clients ayant déjà un compte courant au sein de leur établissement.
🤔 Quel est le minimum à laisser sur un CEL ?
Les conditions de retrait et de versement du Compte Épargne Logement (CEL) sont bien plus strictes que celles du Livret A. Le versement initial doit être d'un montant minimum de 300 €. Chaque virement doit être d'au moins 75 €. Quant aux retraits, les montants sont libres, à condition de ne pas dépasser le solde minimum de 300 €. Autrement dit, le solde du CEL ne peut être inférieur à 300 €.
